São investimentos de renda fixa:

1. Caderneta de poupança

2. Títulos do tesouro

3. CDB

4. Fundos de renda fixa.

Nos últimos anos foram os fundos de renda fixa que entregaram a melhor rentabilidade para o menor nível de risco. Exatamente o que procuram as investidoras conservadoras ou que buscam proteção para um capital de curto prazo.

Só que o cenário econômico mudou e a taxa de juros caiu bastante, mas as taxas de administração cobradas pelos fundos se mantiveram, e assim a rentabilidade desses fundos foi reduzida. Dos investimentos em fundos ainda é deduzido Imposto de Renda sobre ganho de capital, reduzindo ainda mais a rentabilidade nominal dos fundos.

Com isso, as aplicações em caderneta de poupança ganham novamente atenção dos investidores, deixando de ser o patinho feio dos investimentos. Ela voltou a ter vantagens sobre os fundos de investimentos por duas razões: não cobra taxa de administração e é isenta de Imposto de Renda sobre ganhos de capital.

Ainda há bancos que restituem a CPMF se o dinheiro ficar aplicado por mais de 90 dias. É a favor também da caderneta de poupança a segurança do Fundo Garantidor de Crédito que cobre até R$ 60.000 em caso de quebra da instituição financeira.

Antes, a rentabilidade do fundo era tão mais significativa do que a da caderneta que, mesmo pagando taxa de administração e descontando imposto de renda, era ainda mais vantagem aplicar nos fundos.

Está chegando a hora de receber seu 13º salário e esse ano você não vai precisar mais fazer uma longa pesquisa dentro dos produtos que seu banco oferece para aplicar seu dinheiro. O que for dinheiro de curto prazo, ou seja, que você vai usar dentro de um ano e o que você não quer arriscar, não há dúvida, deve ir para a caderneta de poupança.

Mas se você tem dinheiro em fundo, será que deveria migrar para a caderneta? Depende. Acho melhor você fazer uma análise antes de decidir migrar seu dinheiro. Compare as rentabilidades de julho, agosto e setembro do seu fundo com a da caderneta de poupança. Para isso, faça um quadro com as colunas Fundo, Caderneta e (Fundo-IR)-Caderneta e as linhas dos meses de julho, agosto e setembro para fazer as comparações.

Os rendimentos são (de acordo com a taxa SELIC de 11,25%a.a.):

Julho: 0,65%

Agosto: 0,65%

Setembro: 0,54%

Na coluna Fundo, coloque as rentabilidades do seu fundo de julho, agosto e setembro. Na coluna (Fundo - IR), deduza o imposto de renda devido. A conta é a seguinte: o valor da coluna Fundo multiplicado por 0,775 se você investe no fundo há 6 meses ou menos, ou multiplicado por 0,80 se investe há mais de seis meses.

Para finalizar, na última coluna vai subtrair da coluna (Fundo -IR) a rentabilidade da caderneta do mês correspondente. Se chegar a algum número negativo, você deve começar a pensar em migrar para a caderneta de poupança para otimizar suas aplicações.

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